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PROGRAMA ​EDUCACIÓN FINANCIERA​

Nuestro Programa de Educación Financiera (PEF), fue creado con la intención de poderle brindar a la población laboral costarricense, a través de diferentes apartados financieros, una mejor orientación en las decisiones económicas que se toman a nivel personal y familiar, de igual manera las consecuencias o beneficios que éstas traen consigo a lo largo del tiempo.

CONSEJOS FINANCIEROS

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PRESUPUESTO

Es un instrumento o herramienta que nos permite tener una clara noción de nuestros ingresos mensuales (salario, otros ingresos) y de nuestros gastos o compromisos asumidos.

  • El ingreso siempre debe ser mayor a los gastos.

  • Realice el presupuesto en familia y compárelo mensualmente.

  • Priorice los pagos o compromisos asumidos.

  • No sobrepase su capacidad de endeudamiento.

  • Siempre tenga un rubro para emergencias o imprevistos.

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AHORRO

El ahorro es un compromiso emocional que asumen algunas personas por su propia voluntad o por obligatoriedad, para poder satisfacer una necesidad o deseo a corto, mediano o largo plazo. En algunos casos el ahorro suele ser parte de una cultura familiar.

  • Tenga un objetivo o propósito para ahorrar.

  • Ahorre a través de deducción automática o rebajo de cuenta de ahorro.

  • Ahorre un 10% o más de su salario bruto.

  • Ahorre para solventar emergencias.

  • No pague por cosas que pueden ser gratis.

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PENSIONES

Las Operadoras de Pensiones (OPC) son entidades financieras encargadas de administrar los aportes, construir y administrar Fondos de Capitalización Laboral y los Fondos de Pensiones correspondientes al Régimen Complementario de Pensiones y los beneficios correspondientes, conforme a las normas de la Ley de Protección al Trabajador (Ley 7983)

  • Mantenga su ROP y su FCL en una sola Operadora.

  • Verifique la seguridad, confianza y solidez de su Operadora.

  • Realice un Plan Voluntario Complementario para su futuro.

  • Aprenda a utilizar los beneficios fiscales.

  • No retire todo su quinquenio, aprenda a invertir.

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SEGUROS

Un seguro es un contrato, denominado póliza de seguro, por el que una Compañía de Seguros (el asegurador) se obliga, mediante el cobro de una prima y para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura a indemnizar, dentro de los límites pactados, el daño producido al asegurado; bien a través de un capital, una renta, o a través de la prestación de un servicio.

  • Analice su presupuesto y destine un monto para adquirir algunos seguros.

  • Defina qué es lo que quiere asegurar: Bienes materiales, patrimonio, su vida, enfermedades, compromisos a futuro, u otro tipo de riesgo en particular.

  • Verifique que la aseguradora tiene el respaldo de la SUGESE.

  • Lea cuidadosamente los contratos, sus pros y contras.

  • Aproveche los beneficios adicionales de algunos seguros (fontanería, cerrajería, consultas médicas, jurídicas, traslados a aeropuerto, entre otros).

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TARJETA DE CRÉDITO

La tarjeta de crédito es un instrumento material de identificación, que puede ser una tarjeta de plástico con una banda magnética, un microchip y un número en relieve. Es emitida por un banco o entidad financiera que autoriza a la persona a cuyo favor es emitida a utilizarla como medio de pago en los negocios adheridos al sistema, mediante su firma y la exhibición de la tarjeta. Es otra modalidad de financiación; por lo tanto, el usuario debe asumir la obligación de devolver el importe dispuesto y de pagar los intereses, comisiones bancarias y gastos.

  • Conozca la fecha de corte y tasa de interés de su tarjeta.

  • Verifique los costos asociados de su tarjeta.

  • Proteja su tarjeta con un seguro de robo o fraude.

  • Unifique el saldo de sus tasas tarjetas.

  • Mantenga en caso de emergencia, una tarjeta de crédito con tasa de interés baja.

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CRÉDITO

El crédito o contrato de crédito es una operación financiera en la que una persona (el acreedor) realiza un préstamo por una cantidad determinada de dinero a otra persona (el deudor) y en la que este último, el deudor, se compromete a devolver la cantidad solicitada (además del pago de los intereses devengados, seguros y costos asociados si los hubiera) en el tiempo o plazo definido de acuerdo a las condiciones establecidas para dicho préstamo.

  • Antes de solicitar un crédito analice su capacidad de pago y el objetivo real por el cual lo necesita.

  • No tome decisiones en estados emocionales inconscientes.

  • Cuide su historial crediticio.

  • Evite a toda costa hacer uso de entidades financieras no reguladas o de prestamistas informales.

  • Lea bien los contratos que firma, principalmente la letra menuda.

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NIÑOS Y ADOLESCENTES

El ahorro siempre será un pilar de vida por lo que el mensaje que los niños reciban de sus padres a temprana edad, podrá incentivar en ellos un hábito responsable para el futuro.

  • Enséñele a sus hijos el valor del dinero (monedas – billetes).

  • Hágale saber a sus hijos cómo se gana el dinero y en qué se gasta.

  • Realice la apertura de una cuenta de ahorros para sus hijos y enséñeles a ahorrar.

  • Establezca metas para sus hijos a corto y mediano plazo.

  • Explíquele a sus hijos la diferencia entre el crédito, el débito y el efectivo.

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ADULTO MAYOR

El adulto mayor, además de tener un rol fundamental en la economía costarricense, tiene una particularidad que debe ser entendida de previo a su pensión como lo es la reducción de su ingreso por lo que, a través de los siguientes consejos, queremos orientarlos para que cuiden sus finanzas.

  • Cancele deudas previo a su jubilación.

  • Continúe realizando un presupuesto como parte de sus hábitos.

  • No abandone la buena costumbre de ahorrar.

  • Tenga a alguien de confianza para comentarle sus inquietudes financieras.

  • Mantenga un estilo de vida saludable.

 
 

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